1、 風險管理的內(nèi)容、方法和手段

　　與現(xiàn)行的建設(shè)監(jiān)理制度相比，工程保險制度下的風險管理模式，是對建設(shè)工程全過程全方位的管理，從設(shè)計階段開始，歷經(jīng)施工階段和竣工驗收階段，直到運營保修期為止。它關(guān)注風險管理，強調(diào)預先控制，服務向前擴充，向后延伸，改變了建設(shè)過程中各干系人之間的關(guān)系，對整個建設(shè)項目的實施有著重大的意義和作用。

　　在這種模式下，風險管理單位在與保險公司簽訂風險管理合同之后，對風險評估報告做出分析，提出風險管理方案和大綱，然后派出以風險管理項目經(jīng)理為首的項目管理班子，在設(shè)計階段就開始介入，開展風險管理工作。工作內(nèi)容的核心是針對工程質(zhì)量保險標的進行質(zhì)量和安全的全面管理與監(jiān)督，以提高工程質(zhì)量、降低風險、減少損失為工作目標，通過將事前預控與事中監(jiān)控緊密結(jié)合，抓住風險源頭，公正獨立的對項目參建各方進行風險管理。

　　風險管理的方法和手段是建設(shè)工程風險管理的核心內(nèi)容，也是突破原有管理體制的關(guān)鍵點，分別體現(xiàn)在以下 3 個階段。

　　1.1 設(shè)計階段

　　以嚴格設(shè)計審圖為前提，以過程變更控制為手段，全過程降低項目技術(shù)風險。

　�。�1）加強設(shè)計風險的識別與風險預控。風險管理在設(shè)計方案確定后開始介入，通過專家調(diào)查法等風險識別辦法對設(shè)計方案進行風險識別，然后進行風險評估，按評估結(jié)果對擴初設(shè)計、施工圖設(shè)計、施工圖審查等階段進行風險指導和預控，做到有的放矢，提高設(shè)計產(chǎn)品的質(zhì)量。

　�。�2）強化設(shè)計產(chǎn)品的使用功能和可建造性。在保證設(shè)計產(chǎn)品符合強制性規(guī)范條文的基礎(chǔ)上，進一步考慮設(shè)計工作的特殊性和當?shù)氐臍夂蚝褪┕�條件，把強調(diào)設(shè)計產(chǎn)品的使用功能和可建造性提到一個新的高度上來。

　　（3）發(fā)揮專家的技術(shù)優(yōu)勢，把好“四新”技術(shù)的應用關(guān)。利用風險管理單位強大的專家技術(shù)優(yōu)勢，對“新技術(shù)、新材料、新工藝、新結(jié)構(gòu)”這四新技術(shù)的應用進行嚴格把關(guān)，確保工程質(zhì)量的安全。

　　1.2 施工階段

　　以事前預控為基礎(chǔ)，以過程監(jiān)控為重點，以治理通病為手段，降低工程質(zhì)量風險。

　　（1）建立風險源清單，確定風險控制對策和措施，實現(xiàn)預前控制。風險源清單的建立，對業(yè)主、施工單位和風險管理單位起著未雨綢繆的作用，可以及早確定風險控制對策，采取響應的風險管理措施，實現(xiàn)積極有效的預前控制。

　�。�2）建立數(shù)字化風險控制平臺，實行風險動態(tài)管理。結(jié)合現(xiàn)場施工的具體情況以及數(shù)字工地的影像管理，制定有效的風險監(jiān)控方法，根據(jù)各個專業(yè)分項工程重大風險等級的風險特征值和報警值，對施工現(xiàn)場以及相關(guān)的風險因素進行科學的、全方位的、全過程的控制和管理。

　　（3）強化要素管理，控制風險誘因。通過對現(xiàn)場人、機、料、施工工藝和施工環(huán)境的有效控制，從資質(zhì)審查、準入控制、工藝樣板引路和質(zhì)量通病的治理等環(huán)節(jié)著手。

　�。�4）強化過程控制，完善關(guān)鍵工序和重要部位的跟蹤控制平臺。對整個施工過程中進行動態(tài)控制，對于工程的關(guān)鍵工序和重要部位采取旁站等跟蹤控制措施，嚴格把好質(zhì)量關(guān)。

　　（5）檢測公正、科學化。采取科學的檢測、檢查方法，實現(xiàn)對工程質(zhì)量的評價以數(shù)據(jù)說話；充分發(fā)揮檢測機構(gòu)的公正、獨立和科學性,確保工程內(nèi)在質(zhì)量。

　�。�6）強化安全教育和方案審核，完善安全監(jiān)管體系。通過宣傳、授課、觀摩等相對直觀的教育方式，作好一線工人的安全教育，提高其對安全問題的感性認識和風險意識。作好安全專項方案與技術(shù)措施的審核，確保安全管理體系的有效運轉(zhuǎn)。

　　（7）強化重大危險源的跟蹤控制和應急預演，完善險情應急機制。應急預案的制定對重大危險源的控制不可或缺，通過跟蹤控制和應急預演進行過程控制，有利于風險事故的減少。

　　1.3 運營保修階段

　�。�1）制定缺陷責任期和 10 年責任期的風險控制工作計劃，督促有關(guān)單位提供建筑物和機械設(shè)備使用與維護手冊，作好設(shè)施管理工作，避免因使用不當而引起的質(zhì)量問題。

　�。�2）組織專家對建筑物竣工狀態(tài)、一年保修期結(jié)束后的狀態(tài)、以后每隔一年的使用狀態(tài)進行檢查，出具檢查與評估報告（以理賠范圍為基礎(chǔ)），必要時可以采取向使用者問卷征求意見的形式。

　�。�3）督促尾項工程和質(zhì)量問題的整改落實，合理規(guī)避缺陷責任風險。

　　2 、風險管理模式下三個關(guān)系的轉(zhuǎn)變

　　推行建設(shè)工程風險管理制度，其基本手法是將風險進行轉(zhuǎn)移和控制，在此過程中建設(shè)工程各干系人之間的關(guān)系將發(fā)生 3 個變化。

　　2.1 改變了業(yè)主與保險人的關(guān)系

　　在原有的工程保險制度下，保險人僅關(guān)注事后理賠，是一種消極的態(tài)度�，F(xiàn)在是由共投體和保險人共同關(guān)注保險標的，在過程控制上明確了雙方的責任和義務；雙方共同以保證工程質(zhì)量為底線，以最低限度減少社會資源的浪費為共同目標，有利于降低政府在建設(shè)工程上的風險責任，同時對保障社會公共利益有著積極的促進作用。共投體作為保險合同的一方，風險、責任共擔，有利于協(xié)調(diào)勘察、設(shè)計、施工單位與業(yè)主單位之間的利益沖突，提高工程項目管理的效率。全過程風險管理的實施進一步提高了建設(shè)工程參與各方的風險意識和管理水平，積極有效地促進了我國建設(shè)工程領(lǐng)域的發(fā)展，滿足了我國在加入 WTO 之后面對國外工程咨詢公司挑戰(zhàn)的需求。保險人積極參與工程建設(shè)的全過程管理，意味著保險人必須增強在工程保險領(lǐng)域的經(jīng)驗和保險實力，這將在客觀上提高保險人的保險管理水平和效益。

　　2.2 改變了監(jiān)理委托的關(guān)系

　　現(xiàn)有的監(jiān)理委托關(guān)系的弊端如下：

　�。�1）缺乏公正、獨立性。由于監(jiān)理受業(yè)主的委托，無形中受制于業(yè)主，對業(yè)主的不規(guī)范行為缺乏有效監(jiān)督，監(jiān)理工作缺乏獨立性和公正性，不能做到真正公正、獨立的第三方，從而也不能積極有效的開展監(jiān)理工作，對于工程建設(shè)過程的監(jiān)督管理也只是表面上、形式上的，這樣就降低了建設(shè)工程的質(zhì)量，對業(yè)主也產(chǎn)生了不好的印象，促進了監(jiān)理工作的惡性循環(huán)。

　　不少業(yè)主是因為國家法律法規(guī)的要求不得不委托監(jiān)理對建設(shè)過程開展監(jiān)督管理工作，而委托了監(jiān)理之后又不愿意放權(quán)，在投資、進度、設(shè)計這些方面都是業(yè)主的單方面決策，使得監(jiān)理工作變成了僅僅是對施工過程的質(zhì)量監(jiān)督，這樣就造成了監(jiān)理的名不副實，從而降低了監(jiān)理的工作職能和水平。由于監(jiān)理對進度、投資沒有管理決策權(quán)，當業(yè)主和承包商片面追求進度、投資方面的控制目標時，根據(jù)投資、進度與質(zhì)量這三者的平衡關(guān)系，必然會降低質(zhì)量方面的要求，而監(jiān)理對此又無法控制，這樣就造成了建設(shè)工程質(zhì)量的低下。

　　（2）先天不足，無法彌補�，F(xiàn)行建筑法規(guī)和體制下，監(jiān)理的工作范圍僅僅局限于施工階段，不能參與項目的全壽命周期管理，不僅在保修期的服務少，尤其是在設(shè)計階段無法介入，無法進行預先控制，而設(shè)計階段對于整個項目的質(zhì)量、投資、進度有著非常重要的作用，不能提前在設(shè)計階段介入，那么施工階段的風險控制就非常困難。

　�。�3）安全管理缺乏資金保障，安全條例無法落實。由于安全管理資金常常無法到位，監(jiān)理無法對安全管理工作進行監(jiān)督，增大了安全事故的發(fā)生概率，間接造成了業(yè)主和政府的壓力。

　　由保險人委托風險管理單位的優(yōu)勢，一是公正、獨立。風險管理單位受保險人委托開展風險管理工作，目標是保險標的，作為獨立于業(yè)主、承包商以及設(shè)計和勘察單位的第三方，真正具備了公正獨立性，有效的提高了工程質(zhì)量，把政府從實體工程質(zhì)量安全的監(jiān)督中解脫出來，降低了政府的壓力，有利于保障社會公共安全利益。二是促進控制目標最優(yōu)實現(xiàn)。風險管理工作的內(nèi)容以質(zhì)量和安全為核心，必然按高標準、嚴要求的原則進行風險管理。但與此同時，風險管理單位也要繼承“監(jiān)幫結(jié)合”的優(yōu)秀傳統(tǒng)，通過優(yōu)化技術(shù)方案等手段提供增值服務，追求質(zhì)量、安全、投資、進度四大目標的最優(yōu)實現(xiàn)。三是管理要求更上一層樓。保險人關(guān)注的保險標的是 10 年責任險，期望能控制和降低風險，減少理賠，這就要求風險管理單位在質(zhì)量安全管理方面要做的更高、更強、更細。

　　2.3 改變了檢測機構(gòu)的委托關(guān)系

　　現(xiàn)有檢測機構(gòu)委托關(guān)系的弊端如下：

　�。�1）由施工單位委托的檢測機構(gòu)的工作缺乏公正獨立性，為施工單位的利益擅自改動檢測數(shù)據(jù)，出假報告，對工程質(zhì)量的損害非常巨大。

　�。�2）檢測工作僅對來樣負責，降低了檢測機構(gòu)的責任，提高了建設(shè)工程的風險。

　�。�3）監(jiān)理單位對材料見證取樣流于形式，不能真正有效的對材料進行監(jiān)督控制，失去了第三方檢測的作用。

　　風險管理單位委托檢測機構(gòu)機制的優(yōu)勢，一是材料檢測機構(gòu)獨立于施工單位，對整個工程的利益負責，提交的檢測報告真正具有公正獨立性。二是材料檢測是風險管理單位的服務內(nèi)容之一，是一項質(zhì)量管理手段，材料檢測機構(gòu)必須對現(xiàn)場負責，化解了委托檢測的風險，從而降低了工程風險，提高了工程的質(zhì)量。三是通過落實材料檢測機構(gòu)責任，提高了檢測機構(gòu)的風險責任意識和服務水平。

　　3 、風險管理的作用和意義

　�。�1）進行全過程全方位的風險控制。推行全過程管理理念，既可以將現(xiàn)有質(zhì)量管理體系中各個割裂的環(huán)節(jié)有機整合，又可以通過對風險進行早期識別、評估，從而及時控制質(zhì)量安全風險，更加有效地配置管理資源。

　�。�2）強化設(shè)計風險管理，從源頭上降低項目技術(shù)的風險。資料表明，多達 40%的質(zhì)量問題是由于設(shè)計過程或設(shè)計原因引起的，因而，設(shè)計階段的風險控制至關(guān)重要�，F(xiàn)行審圖制圖盡管在保證設(shè)計質(zhì)量、制約業(yè)主和設(shè)計承包商的不合理行為方面有卓有成效的貢獻，但也存在如下爭議和局限：一是審圖公司由政府委托、有政府行為的屬性，同時又要進行市場運作，其體制方面的矛盾難以理順。二是整改單遭遇人情關(guān)。三是業(yè)主對于審圖的必要性和嚴肅性認識不夠。四是審圖時效不合理。五是審圖作為質(zhì)量控制體系的一環(huán)，無法從項目整體運作的角度來看待工程質(zhì)量風險問題，并且使風險流程控制缺乏延續(xù)性。通過推行建設(shè)工程風險管理制度，可以將施工圖審查工作納入風險管理體系，有利于保證其公正獨立性，擺脫業(yè)主和設(shè)計承包商的干擾，提高對設(shè)計產(chǎn)品的質(zhì)量控制。

　�。�3）重視施工風險的識別與分析、評估，強調(diào)事前預控。事前控制做的好壞與否，對整個施工質(zhì)量起著至關(guān)重要的作用，通過對施工風險的預判、預警和預控，可以使風險管理工作做到心中有數(shù)，有的放矢，有利于更加合理高效地配置監(jiān)管資源。（4）保證了第三方的公正獨立性改變了監(jiān)理委托關(guān)系，保證了風險管理的公正獨立性，有利于加大

　　現(xiàn)場監(jiān)管的力度和深度，保證了社會公共安全利益的實現(xiàn)。

　�。�5）強化了運行保修階段的服務，降低因項目使用不當引起的風險。通過保修期內(nèi)的質(zhì)量檢查，及時掌握項目的使用情況，有針對性的提出風險控制和解決方案，大大降低了保險人和業(yè)主的風險。

　　4 、產(chǎn)生的問題與改進措施

　　4.1 產(chǎn)生的問題

　　風險管理單位在風險管理過程中，按照風險管理大綱，對業(yè)主、承包商、供貨商等項目參建方進行管理和監(jiān)督，在試點工程中也取得了很好的效果，但也存在不少問題，具體可以歸結(jié)為以下幾點：

　�。�1）風險管理中的責任分擔還不明確，業(yè)主方、設(shè)計方、施工方和供貨方的責任沒有明確的法律法規(guī)等來界定。這給風險管理單位的工作帶來了很大的困難。

　　（2）風險管理單位在操作模式上雖然與原有的監(jiān)理模式有很大的不同，但是在很多方面還是擺脫不了原有監(jiān)理體制下的做法，仍然存在很重的監(jiān)理痕跡。

　�。�3）風險管理單位的組織大部分仍然是按照原先的監(jiān)理單位的組織來實施的，其人員也以原有的監(jiān)理人員為主，缺少有經(jīng)驗的風險管理評估、分析人員。并且具有工程保險相關(guān)知識的人員也非常缺乏，降低了風險管理工作的可操作性和可實施性。

　　4.2 改進措施

　　面對在推行工程質(zhì)量保險制度下進行風險管理所產(chǎn)生的問題，需要進一步采取措施，逐步解決。應該從以下幾個方面來著手：

　�。�1）建立相應的建筑工程質(zhì)量保險法規(guī)體系。通過確定建筑工程質(zhì)量保險中的業(yè)主財產(chǎn)險與參建各方（勘察、設(shè)計、施工方和風險管理單位）的責任險的配套實施措施，明確和落實參與建筑工程項目各方所承擔的法律責任，這樣可以更好的開展風險管理工作。

　　（2）建立對風險管理單位的資質(zhì)認可和監(jiān)督機制。由于風險管理單位工作性質(zhì)的重要性，因此，對風險管理單位的資質(zhì)認可和監(jiān)督管理非常重要。應該建立有關(guān)風險管理單位資質(zhì)認可的辦法，使風險管理單位可以不斷增強技術(shù)能力，持續(xù)改進和不斷完善風險管理體系。

　�。�3）整和資源，建立具有充分風險管理人力資源的風險管理單位。從審圖機構(gòu)、設(shè)計單位、保險公司等引進人才，與現(xiàn)有的監(jiān)理公司的技術(shù)力量相結(jié)合，充分整和相應的人力資源，進行工程保險方面知識的培訓和累積，使得監(jiān)理單位可以順利的向風險管理單位轉(zhuǎn)變，切實提高風險管理單位的市場地位。

　�。�4）加強風險管理工作的力度，不斷彌補實際工作中不足。針對風險管理工作中的不足之處，還要進一步加強管理，優(yōu)化方案，落實和加強風險管理措施，充分發(fā)揮風險管理信息平臺的作用，提高風險管理人員的水平，使風險管理工作得到不斷完善和提高。

　　5 、結(jié)束語

　　工程保險和風險管理制度對提高我國的建筑管理水平，完善建筑管理體系起著非常重要的作用。風險管理工作在試點工程上的實施也取得了巨大的進展，得到了各方的好評。但由于是剛剛起步，風險管理的操作模式也是在逐步探索之中，也產(chǎn)生了一些問題，不足之處再所難免。只有通過持續(xù)改革，不斷加強風險管理工作，才可以不斷完善工程質(zhì)量保險和風險管理制度。希望本文可以為當前建筑業(yè)的風險管理工作提供一些新的思路，也能為監(jiān)理行業(yè)的改革提供一些幫助。

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