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怎樣選擇貸款額度和時間才是最適合的，這完全是每個購房者根據(jù)自身的實際收入和償還能力來確定的。貸款額大，時間長，支付利息就多；相反就少。

目前貸款的利率只有兩種，5年以下（包括5年）的年利率是4.77％，5年以上的年利率是5.04％。如果購房者沒有多余的存款又想減輕今后每月還款的壓力，可以選擇少付首付款延長貸款年限，但一般情況下首付款不能低于20％，年限不能超過20年，住房公積金貸款除外。

這樣做的益處是能保證購房者的正常生活不會因為還款而出現(xiàn)困難，弊端是要多支付貸款利息。如果購房者有多余的存款又沒有別的用途，最好是多支付首付款，減少貸款額度，然后根據(jù)自己每月的償還能力選擇貸款時間，時間越短支付銀行利息就越少。

如果購房者有多余的存款又有別的投資途徑，最好是少付首付款，多貸款，因為住房貸款利率較低，投資其他方面回報可能會大于所支付給銀行的利息。