第一章　總則

　　第一條 根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》（國(guó)務(wù)院令第350號(hào)）規(guī)定、《景德鎮(zhèn)市職工住房公積金貸款暫行辦法》（景府發(fā)[2000]7號(hào)）精神，結(jié)合本市實(shí)際，制定本細(xì)則。

　　第二條 個(gè)人住房公積金貸款以住房公積金為資金來源，向參加住房公積金制度并按時(shí)足額繳存住房公積金的職工發(fā)放，用于購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房。職工購(gòu)買的自住住房包括商品房、經(jīng)濟(jì)適用房、二手房。

　　第三條 市住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱管理中心）為個(gè)人住房公積金貸款的管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)審批職工住房公積金貸款申請(qǐng)，管理住房公積金貸款和結(jié)算。

　　第四條 管理中心委托本市商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱貸款銀行）辦理個(gè)人住房公積金貸款金融業(yè)務(wù)，督促其及時(shí)辦理委托合同約定的業(yè)務(wù)。貸款銀行應(yīng)按照委托合同的約定，定期向管理中心提供有關(guān)的業(yè)務(wù)資料。中國(guó)人民銀行景德鎮(zhèn)中心支行對(duì)貸款銀行的住房公積金信貸業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督。

　　第五條 借款人申請(qǐng)住房公積金貸款不足以支付購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房所需費(fèi)用時(shí)，可同時(shí)向貸款銀行申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款，由貸款銀行以住房公積金貸款和商業(yè)性個(gè)人住房貸款組合的形式向借款人發(fā)放。

　　第二章　貸款對(duì)象及條件

　　第六條 凡連續(xù)足額繳存住房公積金1年以上，并具有完全民事行為能力的職工在購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房資金不足時(shí)，均可申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款。住房公積金已封存的職工，不能申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款。

　　第七條 借款人申請(qǐng)公積金貸款應(yīng)當(dāng)同時(shí)具備以下條件：

　�。ㄒ唬┚哂蟹�(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

　�。ǘ�）具有依法簽訂的購(gòu)買住房的合同或協(xié)議，建造、翻建住房須具有規(guī)劃、土地等管理部門批準(zhǔn)的文件，大修自住住房須具有管理職能部門批準(zhǔn)的文件；

　�。ㄈ�）購(gòu)買商品房、經(jīng)濟(jì)適用房、二手房首期付款不低于所購(gòu)住房總額的30%，建造、翻建自住住房有30%的自籌資金；

　　（四）同意按照法定擔(dān)保方式進(jìn)行擔(dān)保；

　　（五）管理中心或貸款銀行規(guī)定的其他條件。

　　第三章　貸款額度、期限和利率

　　第八條 個(gè)人住房公積金貸款限額1-10萬元。貸款人須符合以下兩個(gè)條件：

　�。ㄒ唬﹤�(gè)人住房公積金貸款額度不高于所購(gòu)、建、修自住住房全部?jī)r(jià)款的70%；

　�。ǘ�）貸款額度不超過管理中心當(dāng)年公布的最高貸款限額。

　　第九條 住房公積金貸款期限為1-15年，借款人所貸款期限不能超過法定離退休年齡。

　　第十條 住房公積金貸款利率按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整，不分段計(jì)息。貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整，于下年初開始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率。

　　第四章　貸款擔(dān)保

　　第十一條 借款人申請(qǐng)住房公積金貸款，應(yīng)提供法定的擔(dān)保。擔(dān)保方式有以下四種：

　�。ㄒ唬┳》康盅海ê�抵押加階段性保證）：可用自住、所購(gòu)及第三人的房產(chǎn)作抵押。

　　1、用自住住房和第三人房產(chǎn)作抵押具有《房屋所有權(quán)證》，并到相關(guān)部門辦理房?jī)r(jià)評(píng)估手續(xù)，貸款額度不得超過抵押物價(jià)值的70%；

　　2、用所購(gòu)住房作抵押時(shí)須將價(jià)值全額用于貸款抵押，所購(gòu)住房未辦理《房屋所有權(quán)證》，由售房單位提供階段性保證。

　　（二）有價(jià)證券質(zhì)押：用銀行定期存單或憑證式國(guó)債作質(zhì)押，其貸款額度不得超過質(zhì)押權(quán)利憑證票面價(jià)值的90%.

　　（三）連帶責(zé)任保證：借款人不能足額提供抵押（質(zhì)押）時(shí)，可由管理中心認(rèn)可的第三方提供承擔(dān)連帶責(zé)任的保證。

　�。ㄋ模┞�(lián)名擔(dān)保：借款人可聯(lián)系若干名具有住房公積金貸款資格的人員，為借款人提供聯(lián)名擔(dān)保并承擔(dān)連帶責(zé)任的書面保證。

　　第十二條 借款人采取住房抵押方式擔(dān)保須依法辦理住房抵押登記，借款人以共有、第三人住房抵押須征得共有人或第三人的同意，并辦理公證。抵押住房的現(xiàn)值按購(gòu)房?jī)r(jià)或評(píng)估價(jià)確認(rèn)，抵押值不得超過抵押房現(xiàn)值的70%.抵押人對(duì)設(shè)定抵押的財(cái)產(chǎn)在抵押期內(nèi)必須妥善保管，負(fù)有維修、保養(yǎng)、保證完好無損的責(zé)任，并隨時(shí)接受貸款銀行的監(jiān)督檢查。

　　第十三條 有價(jià)證券由貸款銀行保管，借款人按照借款合同還本付息后，貸款銀行將質(zhì)押的有價(jià)證券退還借款人。

　　第十四條 以住房抵押或以有價(jià)證券質(zhì)押，抵押人或出質(zhì)人須與貸款銀行簽訂書面抵押或質(zhì)押合同。

　　第十五條 住房置業(yè)擔(dān)保中介機(jī)構(gòu)提供的貸款擔(dān)保為償還貸款的連帶責(zé)任保證人，住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)須與借款人和貸款銀行簽訂擔(dān)保合同或協(xié)議，同時(shí)有權(quán)要求借款人以住房抵押方式提供反擔(dān)保。

　　第五章　貸款程序

　　第十六條 住房公積金申請(qǐng)貸款人，向管理中心提出書面申請(qǐng)，填寫《景德鎮(zhèn)市住房公積金貸款申請(qǐng)審核書》，并如實(shí)提供下列證件：

　�。ㄒ唬┚哂�法律效力的身份證件；

　�。ǘ�）住房公積金繳存憑證及借款人印章；

　�。ㄈ�）依法簽訂的購(gòu)買、建造、翻建或大修自住住房的合同協(xié)議及其相關(guān)資料；

　�。ㄋ模┵�(gòu)買住房首期付款證明或建造、翻建、大修自住住房的自籌資金證明；

　�。ㄎ澹┙杩钊伺渑嫉淖》抗�積金繳存憑證、身份證及復(fù)印件、結(jié)婚證或證明夫妻關(guān)系的材料；

　　（六）管理中心和貸款銀行要求提供的其它資料。

　　第十七條 借款人的申請(qǐng)貸款資料，管理中心在15天內(nèi)審核完畢，并作出準(zhǔn)予貸款或不予貸款的決定。

　　第十八條 經(jīng)管理中心審核同意的貸款，由貸款人與貸款銀行簽訂借款合同及相關(guān)協(xié)議。

　　第十九條 貸款手續(xù)辦理后，貸款銀行及時(shí)把貸款有關(guān)材料送交管理中心，管理中心在1個(gè)工作日內(nèi)將貸款資金劃入貸款銀行委托基金賬戶。

　　第二十條 用于購(gòu)買住房的貸款，貸款銀行按照借款合同約定的時(shí)間和金額，以轉(zhuǎn)賬方式支付給房屋出售人；用于建造、翻建、大修自住住房的貸款，由借款人按借款合同約定提取。

　　第六章　貸款償還

　　第二十一條 借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式償還貸款本息。

　　第二十二條 借款人在借款合同規(guī)定的貸款期限內(nèi)，按月等額償還貸款本息。計(jì)算公式為：

　　12×貸款年限

　　貸款本金×月利率×（1+月利率）

　　每月等額償還貸款本息=————————————————————————

　　12×貸款年限

　　（1+月利率） -1

　　第二十三條 借款人自銀行劃款之日的次月起進(jìn)入還款期，借款人可在銀行規(guī)定的每月還款日到貸款銀行償還貸款本息，或委托貸款銀行通過個(gè)人銀行結(jié)算賬戶等方式代扣貸款本息。

　　第二十四條 借款人提前歸還全部貸款本息，其提前歸還部分不再計(jì)收利息，已計(jì)收的利息不再調(diào)整。

　　第二十五條 借款人在貸款期內(nèi)應(yīng)配合貸款銀行對(duì)貸款使用情況進(jìn)行檢查。

　　第二十六條 借款人還清貸款本息后，在30日內(nèi)到產(chǎn)權(quán)管理部門辦理注銷抵押手續(xù)。

　　第七章　法律責(zé)任

　　第二十七條 借款人有下列情形之一的，貸款銀行有權(quán)停止支付貸款或提前收回全部貸款：

　�。ㄒ唬┙杩钊瞬捎闷墼p手段隱瞞真實(shí)情況，提供虛假證明材料；

　　（二）保證人違反保證合同或喪失承擔(dān)連帶責(zé)任能力，抵押物毀損不足以清償貸款本息，質(zhì)物明顯減少，影響貸款人實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)，而借款人未按要求落實(shí)新的保證或新的抵押（質(zhì)押）；

　�。ㄈ�）不按借款合同規(guī)定用途使用貸款；

　�。ㄋ模┪唇�(jīng)貸款人同意，借款人將設(shè)定抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)財(cái)產(chǎn)或權(quán)益拆遷、出售、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)與或重復(fù)抵押；

　�。ㄎ澹┙杩钊司芙^或阻撓貸款人對(duì)貸款使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查；

　�。�六）由于借款人原因影響借款償還或損害貸款銀行利益；

　　（七）貸款銀行與借款人約定的其它事項(xiàng)。

　　第二十八條 借款人將貸款挪作他用，貸款銀行有權(quán)對(duì)挪用部分按中國(guó)人民銀行規(guī)定計(jì)收利息。

　　第二十九條 借款人未按貸款合同規(guī)定償還貸款本息，逾期部分按中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定計(jì)收利息。

　　第三十條 借款人連續(xù)3個(gè)月或累計(jì)6個(gè)月未按時(shí)償還貸款本息，借款人在借款合同終止前死亡、被宣告失蹤或移居國(guó)外，其合法繼承人或受遺贈(zèng)人拒不承擔(dān)償還貸款本息或無力償還貸款本息，貸款銀行有權(quán)會(huì)同有關(guān)部門處理抵押物、質(zhì)物，并要連帶保證人承擔(dān)責(zé)任。

　　第三十一條 貸款銀行按照有關(guān)規(guī)定處理抵押房產(chǎn)，所獲價(jià)款按下列順序分配：

　�。ㄒ唬┲Ц兜盅悍慨a(chǎn)拍賣費(fèi)和處理抵押房產(chǎn)的其它費(fèi)用；

　�。ǘ�）扣除抵押房產(chǎn)應(yīng)繳納的稅款；

　�。ㄈ�）歸還借款人所欠住房公積金貸款本息及支付違約金；

　�。ㄋ模┵r償因借款人違反合同而對(duì)貸款銀行造成的損害；

　�。ㄎ澹┦Ｓ嘟痤~退還抵押人。抵押房產(chǎn)所得金額不足以支付貸款本息和違約金、賠償金時(shí)，貸款銀行有權(quán)向借款人或連帶保證責(zé)任人追索不足部分。

　　第八章　附則

　　第三十二條 發(fā)生糾紛時(shí)應(yīng)協(xié)商解決，協(xié)商不成當(dāng)事人可申請(qǐng)仲裁或向人民法院提出訴訟。

　　第三十三條 本細(xì)則由管理中心負(fù)責(zé)解釋。

　　第三十四條 本細(xì)則自公布之日起施行。