作為經(jīng)濟補償制度的保險，必須具備如下條件方可形成。

　�。ㄒ唬┛杀ＮｋU的存在

　　危險的存在是保險產(chǎn)生的必要條件。但并非任何性質(zhì)的危險都可成為保險的對象，只有具備一定條件的危險，才能成為保險的要素。此所謂“具備一定條件的危險”，稱為可保危險�？杀ＮｋU一般必須具備兩個條件：一是危險的發(fā)生與否、發(fā)生時問、發(fā)生地點、造成危害的程度，都必須具有偶然性；二是危險對于保險技術(shù)和保險經(jīng)營，具有承擔的可能性和必要性。

　　某些特定危險雖然定會發(fā)生，如人的患病和死亡，但何時、何地發(fā)生都無法預(yù)知，因此這些危險也是可保危險。

　　（二）多個經(jīng)濟單位的結(jié)合

　　為了廣泛分散危險，需要結(jié)合有共同危險顧慮的個人或單位，形成集體的力量來分擔損失。因此，保險－般都是多個經(jīng)濟單位的共同行為，而非單個人的活動。多個經(jīng)濟單位的結(jié)合必須具備－定的條件，即共同繳付的保險費，能夠抵補保險人因承擔保險補償而需支付的保險金以及經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的管理費開支。

　　（三）經(jīng)營技術(shù)的科學(xué)化

　　概率論是現(xiàn)代保險事業(yè)經(jīng)營和發(fā)展的科學(xué)基礎(chǔ)。概率論作為數(shù)學(xué)的－個分支，研究隨機事件的規(guī)律性。保險業(yè)經(jīng)營中的概率，也叫或然率，是從數(shù)量角度來研究偶然事件內(nèi)部所包含的必然性。概率論中的大數(shù)定律，其含義是：個別事件的發(fā)生，可能是不規(guī)則的，但若集合眾多的事件來觀察，就可以發(fā)現(xiàn)隨著隨機事件的增加，實際結(jié)果同預(yù)期的結(jié)果在比例上的偏差會愈來愈小。保險人將概率論用于保險經(jīng)營，可以將個別危險單位遭遇損失的不確定性，變成多數(shù)危險單位可以預(yù)知的損失，從而使保險費的計算有比較準確的方法。