《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法（2009年修訂）》（以下簡(jiǎn)稱《保險(xiǎn)法》）從法律的角度對(duì)保險(xiǎn)所下的定義為：“本法所稱保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。”保險(xiǎn)這一定義的根本特征，在于保險(xiǎn)是一種商業(yè)行為、一種合同行為，是以合同行為建立的民事法律關(guān)系，它與依法承保但不簽訂合同的社會(huì)保險(xiǎn)有著根本區(qū)別。本章所講到的保險(xiǎn)除了特別說(shuō)明外，都是指商業(yè)保險(xiǎn)。從保險(xiǎn)本質(zhì)及要素方面概括，保險(xiǎn)有如下特征。

　�。ㄒ唬┪ｋU(xiǎn)依賴性

　　保險(xiǎn)制度存在的根本前提與價(jià)值最集中的表現(xiàn)是對(duì)抗危險(xiǎn)的方法，是處理危險(xiǎn)的手段，俗語(yǔ)講“無(wú)危險(xiǎn)即無(wú)保險(xiǎn)”就是形象的說(shuō)法。危險(xiǎn)與人類伴生，決定了人們對(duì)于保險(xiǎn)提供的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償存在巨大依賴和強(qiáng)烈需求。

　�。ǘ�）危險(xiǎn)選擇性

　　這是保險(xiǎn)與慈善事業(yè)最本質(zhì)的差別。所謂危險(xiǎn)選擇性，是指保險(xiǎn)公司作為營(yíng)利性的經(jīng)濟(jì)組織，盡管它要承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，特別是發(fā)揮經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)墓δ�，但首先要考慮的是開(kāi)辦某一險(xiǎn)種，或者經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)事業(yè)能否保證贏利，能否使設(shè)立保險(xiǎn)公司的投資人有可預(yù)見(jiàn)的利潤(rùn)回報(bào)。例如，假如有對(duì)2014年我國(guó)西南五省份百年未遇早災(zāi)呈現(xiàn)持續(xù)多年的增長(zhǎng)趨勢(shì)的預(yù)測(cè)，經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司至少對(duì)于西南五省份的農(nóng)作物、水產(chǎn)養(yǎng)殖和林木業(yè)的保險(xiǎn)積極性會(huì)降低，甚至不排除撤出業(yè)務(wù)的可能性。

　�。ㄈ�）分擔(dān)社會(huì)性

　　分擔(dān)社會(huì)性集中地反映出保險(xiǎn)制度優(yōu)勢(shì)的技術(shù)基礎(chǔ)。人類對(duì)抗災(zāi)害事故的辦法有很多，包括回避危險(xiǎn)、降低風(fēng)險(xiǎn)、分擔(dān)危險(xiǎn)、承受危險(xiǎn)等，但唯有保險(xiǎn)方法最科學(xué)、最經(jīng)濟(jì)、最有效，它很好地解決了有效行為目的實(shí)現(xiàn)與危險(xiǎn)以最小代價(jià)處理之間的協(xié)調(diào)。保險(xiǎn)依據(jù)社會(huì)互助共濟(jì)原理，將同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的眾多經(jīng)濟(jì)組織和個(gè)人，以保險(xiǎn)公司為紐帶，形成實(shí)力強(qiáng)大的保險(xiǎn)集團(tuán)，投保人以固定的、小額保險(xiǎn)費(fèi)支出，形成規(guī)模巨大、實(shí)力超群的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償基金，一旦發(fā)生危險(xiǎn)事故，造成了被保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生各種形態(tài)的損失，由保險(xiǎn)基金加以賠償，能夠達(dá)到有損盡補(bǔ)的理想補(bǔ)償效果。

　　（四）資金公益性

　　保險(xiǎn)是社會(huì)共濟(jì)制度啟發(fā)之下出現(xiàn)的抗災(zāi)補(bǔ)償制度，很好地發(fā)揮了社會(huì)成員為了共同利益而團(tuán)結(jié)互助的高尚精神，最大限度地克服狹隘的利己主義和偏執(zhí)的自我封閉的觀念。這里的公益性特指保險(xiǎn)團(tuán)體形成的補(bǔ)償用途的基金，是為了全體保險(xiǎn)團(tuán)體成員利益而存在，不再單純地考慮其私人歸屬問(wèn)題，而不是說(shuō)基金具有公共福利性質(zhì)，不能運(yùn)用于經(jīng)營(yíng)性的目的。

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　　保險(xiǎn)是由眾多同質(zhì)危險(xiǎn)威脅下的經(jīng)濟(jì)組織和個(gè)人所組成的抗災(zāi)自救的團(tuán)體。

　　通過(guò)危險(xiǎn)社會(huì)負(fù)擔(dān)實(shí)現(xiàn)災(zāi)后補(bǔ)償?shù)姆e極目的，具有合法性。保險(xiǎn)制度設(shè)計(jì)中，特別強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)利益，即投保人與保險(xiǎn)標(biāo)的之間存在合法經(jīng)濟(jì)利益或其他合法利益，從而使搶劫、偷竊等占有的他人財(cái)產(chǎn)，于投保時(shí)就使其不具有法律保護(hù)的財(cái)產(chǎn)之性質(zhì)，也就不是保險(xiǎn)標(biāo)的。