第一章 總則

　　第一條為規(guī)范住房公積金個(gè)人貸款行為，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》等有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，結(jié)合本市實(shí)際，制定本辦法。

　　第二條本市行政區(qū)域內(nèi)住房公積金的貸款管理，應(yīng)遵循本辦法。

　　住房公積金貸款是指以住房公積金為資金來(lái)源，向繳存住房公積金的職工發(fā)放的，用于購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的政策性貸款。自住住房包括商品住房、經(jīng)濟(jì)適用住房、二手房、集資建造住房、房改房。

　　第三條住房公積金貸款實(shí)行存貸結(jié)合、先存后貸、貸款擔(dān)保和自愿的原則。

　　第四條西寧住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱公積金中心）為西寧地區(qū)個(gè)人住房公積金貸款的管理機(jī)構(gòu)。

　　第五條個(gè)人住房公積金貸款由西寧市住房公積金管理委員會(huì)按有關(guān)規(guī)定指定、并由公積金中心委托的商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱受托銀行）辦理。

　　公積金中心承擔(dān)個(gè)人住房公積金貸款的風(fēng)險(xiǎn)。受托銀行違規(guī)辦理個(gè)人住房公積金貸款除追究責(zé)任外，其風(fēng)險(xiǎn)由受托銀行承擔(dān)。

　　第二章 貸款對(duì)象和條件

　　第六條凡在本市行政區(qū)域內(nèi)購(gòu)買、建造、翻建、大修自住房并按規(guī)定繳納住房公積金的本省職工，均可申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款。

　　第七條借款人申請(qǐng)住房公積金貸款應(yīng)當(dāng)同時(shí)具備下列條件：

　�。ㄒ唬┚哂斜臼〕Ｗ�戶口或有效居留身份，且具有完全民事行為能力；

　�。ǘ�）有穩(wěn)定收入，信用良好，有償還貸款本息能力；

　　（三）購(gòu)買住房的，必須有合法的購(gòu)房合同或協(xié)議，建造、翻建、大修自住住房的，必須有規(guī)劃、土地管理部門的批準(zhǔn)文件；

　�。ㄋ模┯匈�(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房總價(jià)30％以上的自籌資金；

　�。ㄎ澹┩�意按照公積金中心和受托銀行認(rèn)可的擔(dān)保方式進(jìn)行擔(dān)保；

　�。�六）法律、法規(guī)規(guī)定的其他條件。

　　公積金繳存不在本市公積金中心的職工，申請(qǐng)住房公積金貸款時(shí)，除應(yīng)具備前款規(guī)定的條件外，還應(yīng)提供繳存住房公積金所在地公積金管理部門出具的公積金繳存證明。

　　第八條借款人還清住房公積金貸款本息前，借款人及其配偶不應(yīng)再次申請(qǐng)住房公積金貸款。

　　第三章 貸款額度、期限和利率

　　第九條個(gè)人住房公積金貸款額度根據(jù)購(gòu)建住房?jī)r(jià)格、借款人還款能力及其住房公積金帳戶存儲(chǔ)余額等情況綜合確定，但不得高于所購(gòu)建房?jī)r(jià)格的70％。

　　第十條住房公積金貸款期限一般不超過(guò)借款人法定退休年齡的剩余工齡，但最長(zhǎng)期限不得超過(guò)20年。但對(duì)臨近法定退休年齡在5年以內(nèi)有貸款償還能力的，其貸款期限可延長(zhǎng)1-5年。

　　第十一條住房公積金貸款利率執(zhí)行中國(guó)人民銀行公布的個(gè)人住房公積金貸款利率。貸款期內(nèi)如遇國(guó)家利率調(diào)整則按規(guī)定作相應(yīng)調(diào)整。

　　貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實(shí)行合同利率，不分段計(jì)息；貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整時(shí)，于次年1月1日開(kāi)始按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

　　第四章 貸款程序

　　第十二條借款人申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款需向公積金中心提出申請(qǐng)，填寫個(gè)人住房公積金貸款申請(qǐng)表并如實(shí)提供下列資料：

　�。ㄒ唬┖戏ǖ纳矸葑C明；

　�。ǘ�）住房公積金繳存證明；

　�。ㄈ�）借款人婚姻證明；

　　（四）家庭經(jīng)濟(jì)收入狀況證明；

　�。ㄎ澹┵�(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房不低于30％的首期付款證明或自籌資金證明；

　　（六）購(gòu)買住房合同及相關(guān)資料，建造、翻建、大修自住住房合同或協(xié)議及相關(guān)資料；

　�。ㄆ撸┧�需提供的相關(guān)資料。

　　第十三條借款人應(yīng)將個(gè)人住房公積金貸款申請(qǐng)表和前款規(guī)定的資料交公積金中心委托的受托銀行，受托銀行在收到申請(qǐng)及符合要求的各種資料后及時(shí)轉(zhuǎn)送公積金中心。

　　公積金中心應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人有關(guān)情況進(jìn)行貸前審查，并在受托銀行收到貸款材料后的15個(gè)工作日內(nèi)做出準(zhǔn)予貸款或者不準(zhǔn)貸款的決定。15日內(nèi)未辦完手續(xù)的，經(jīng)公積金中心負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)的，可以延長(zhǎng)5個(gè)工作日，并應(yīng)當(dāng)將延長(zhǎng)期限的理由告知申請(qǐng)人。

　　第十四條經(jīng)公積金中心審核并準(zhǔn)予貸款的，由借款人與受托銀行簽訂借款合同及相關(guān)協(xié)議。

　　第十五條用房屋作抵押或有價(jià)證券質(zhì)押的，還需簽訂抵押（質(zhì)押）合同，辦理房產(chǎn)抵押或有價(jià)證券凍結(jié)手續(xù)。

　　抵押房產(chǎn)的《他項(xiàng)權(quán)證》及有價(jià)證券的有效憑據(jù)由受托貸款銀行收押保管。

　　第十六條貸款手續(xù)辦理完畢后，公積金中心根據(jù)受托銀行出具的證明，開(kāi)具貸款劃撥通知書(shū)。受托銀行憑貸款劃撥通知并按照借款合同的時(shí)間、金額和帳戶，發(fā)放貸款。

　　第五章 貸款擔(dān)保

　　第十七條借款人申請(qǐng)住房公積金貸款的，必須向公積金中心提供住房抵押或質(zhì)押擔(dān)保。

　　第十八條借款人可用自有、共有或第三人房產(chǎn)進(jìn)行抵押，也可用國(guó)債、銀行定期存單等公積金中心和受托銀行認(rèn)可的有價(jià)證券進(jìn)行質(zhì)押。

　�。ㄒ唬┯矛F(xiàn)房抵押的，借款人應(yīng)持房屋所有權(quán)證到房產(chǎn)管理部門辦理《房屋他項(xiàng)權(quán)證》交貸款銀行收押；

　�。ǘ�）用期房（在建工程）抵押的，借款人應(yīng)到房產(chǎn)管理部門辦理《期房抵押證明》和經(jīng)注冊(cè)的房屋預(yù)售許可證確認(rèn)書(shū)交受托銀行保管。

　�。ㄈ�）抵押房產(chǎn)的現(xiàn)值，必須經(jīng)過(guò)有資格的評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估，并經(jīng)公積金中心和受托銀行確認(rèn)，抵押值最高不得超過(guò)抵押房產(chǎn)現(xiàn)值的70％；

　�。ㄋ模┙杩钊艘怨灿谢虻谌�人房產(chǎn)抵押的，須征得共有人或第三人的同意，并簽訂抵押合同；

　�。ㄎ澹┰诜慨a(chǎn)抵押期間，抵押人有義務(wù)妥善保管好抵押物，但無(wú)權(quán)出租、拆毀、轉(zhuǎn)讓、變賣、饋贈(zèng)、再抵押或以其他任何形式處分抵押物，并負(fù)有維修、保管、保證抵押物完好無(wú)損的責(zé)任；

　�。�六）借款人用有價(jià)證券質(zhì)押的，有價(jià)證券的金額不得低于借款金額本息。有價(jià)證券交由受托銀行保管，并辦理質(zhì)押凍結(jié)手續(xù)，借款人不得以任何理由掛失或提前支取。借款人按照借款合同還清本息后，貸款銀行將質(zhì)押的有價(jià)證券解凍，退還給借款人；

　�。ㄆ撸┙杩钊艘苑慨a(chǎn)作抵押或以有價(jià)證券作質(zhì)押的，抵押、質(zhì)押期間，公積金中心和受托銀行作為抵押物、質(zhì)押物全部權(quán)益的第一受益人。

　　第十九條借款人以家庭其他成員、親屬的住房公積金進(jìn)行擔(dān)保質(zhì)押的，須具備下列條件：

　　（一）擔(dān)保人自愿提供屬于自己的住房公積金為借款人擔(dān)保，并簽訂擔(dān)保書(shū)；

　�。ǘ�）擔(dān)保人的住房公積金應(yīng)按規(guī)定連續(xù)繳納，擔(dān)保人未辦理住房公積金借款，也未向他人提供擔(dān)保；

　　（三）擔(dān)保人只能為一名借款人提供擔(dān)保，擔(dān)保人帳戶內(nèi)的公積金在借款人未償清借款之前，不得申請(qǐng)公積金貸款、支取或再擔(dān)保；

　�。ㄋ模┙杩钊瞬荒馨磿r(shí)償還借款本息時(shí)，公積金中心有權(quán)從擔(dān)保人的住房公積金帳戶內(nèi)依法劃扣。

　　第二十條住房公積金貸款房屋保險(xiǎn)，由借款人自主決定是否辦理。

　　第二十一條借款合同需要變更，經(jīng)公積金中心、受托銀行、借款人及有關(guān)各方協(xié)商同意后，方可辦理合同變更手續(xù)。

　　借款人死亡、被宣告失蹤的，由財(cái)產(chǎn)繼承人或代管人應(yīng)當(dāng)履行借款人所簽訂的借款合同。

　　第六章 貸款償還

　　第二十二條借款人應(yīng)按照借款合同約定，按期償還住房公積金貸款本息。貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實(shí)行到期一次性還本付息；貸款期限在1年以上的，采用等額本息還款方式按月等額償還貸款本息。

　　第二十三條借款人可在按月還貸的基礎(chǔ)上，可提前償還全部或部分貸款，提前還貸時(shí)，按合同約定的利率和實(shí)際用款天數(shù)計(jì)算利息。

　　第二十四條借款人逾期償還貸款本息的，按照中國(guó)利率管理的有關(guān)規(guī)定加收利息。

　　第二十五條借款人還清貸款本息后，受托銀行將質(zhì)押的有價(jià)證券退還借款人或到房地產(chǎn)抵押登記部門辦理注銷抵押手續(xù)。

　　第七章 貸款監(jiān)督

　　第二十六條售房人出具虛假購(gòu)房合同騙取住房公積金貸款的，公積金中心和受托銀行有權(quán)提前收回住房公積金貸款，并追究售房人相關(guān)法律責(zé)任。

　　第二十七條借款人提供虛假證明騙取住房公積金貸款的，公積金中心和受托銀行有權(quán)解除借款合同，追回發(fā)放的貸款，并追究借款人相關(guān)法律責(zé)任。

　　第二十八條公積金中心和受托銀行有權(quán)對(duì)個(gè)人住房公積金貸款使用情況進(jìn)行檢查。借款人擅自改變個(gè)人住房公積金貸款用途挪作他用的，由公積金中心和受托銀行，依法對(duì)其追究違約責(zé)任。

　　第二十九條公積金中心及其工作人員在公積金貸款管理中濫用職權(quán)、徇私舞弊、玩忽職守的，依法給予行政處分；情節(jié)嚴(yán)重、構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　第八章 附則

　　第三十條本辦法的具體應(yīng)用問(wèn)題由公積金中心負(fù)責(zé)解釋。

　　第三十一條本辦法自2005年8月1日起施行。